Según un informe de 2022, el 60% de los estadounidenses viven al día.
Cuando esto sucede, las dificultades financieras inesperadas, como la pérdida del empleo, las facturas médicas, las reparaciones del coche y los préstamos con intereses elevados, crean una espiral descendente que hace casi imposible encontrar la estabilidad financiera.
Esta inseguridad económica suele provocar frecuentes mudanzas y cambios de escuela y la falta de acceso a los recursos necesarios, lo que crea un ciclo generacional de pobreza y lucha en el que los niños sufren enormemente.
En RaiseUp Families nos comprometemos a romper ese ciclo con la ayuda de personas solidarias y generosas. Pero comprender los factores que contribuyen a la inseguridad económica es vital para el éxito de este esfuerzo.
En este blog, abordaremos siete factores que contribuyen a la inseguridad financiera, las barreras para recibir ayuda y 8 formas de encontrar asistencia en el camino hacia la estabilidad financiera.
¡Comencemos!
Las familias experimentan inseguridad financiera por muchas razones. A veces estas razones son muy complejas. Sin embargo, hay siete factores comunes que suelen estar presentes en los casos de inseguridad económica.
Un factor importante que contribuye a la inseguridad financiera de las familias es la falta de conocimientos financieros.
Los conocimientos financieros se definen como "la capacidad de comprender y utilizar eficazmente diversas habilidades financieras, incluida la gestión financiera personal, la elaboración de presupuestos y la inversión."
Aunque Estados Unidos es bien conocido por ser el país más rico del mundo, sus índices de cultura financiera son abismales. Según un estudio reciente, el 71% de los adultos estadounidenses se consideran con conocimientos financieros. Sin embargo, cuando se les evaluó realmente, sólo pudieron responder correctamente a un 50% de las 28 preguntas básicas del Índice de Finanzas Personales del Instituto TIAA-GFLEC. Quizá lo más revelador sea que el 23% no pudo responder correctamente a más de siete preguntas*.
Según el Milken Institute, la tasa media de cultura financiera en Estados Unidos es de un escaso 57%.
*Estas cifras se basan en investigaciones realizadas en 2022.
¿Por qué está tan extendido el analfabetismo financiero?
El factor más significativo es que la mayoría de los estados no exigen cursos de finanzas personales para graduarse en el instituto. Si las familias proceden de comunidades vulnerables, es aún menos probable que tengan los medios o el acceso a clases de educación financiera.
Más allá de la educación en finanzas, muchos padres carecen de acceso a la educación que necesitan para estar cualificados para empleos bien remunerados que les permitan mantener a sus hijos.
Como hemos mencionado en la introducción, millones de estadounidenses se mantienen a flote económicamente a duras penas. Cuando éste es el caso, un gasto inesperado puede significar que ya no hay dinero para el alquiler, la comida o la ropa. En estos casos, los niños pueden verse obligados a trabajar para ayudar a mantener a la familia o a asumir responsabilidades domésticas que les obliguen a crecer prematuramente.
Muchas comunidades carecen de los recursos necesarios y de redes de seguridad social para mitigar la inseguridad financiera y sus efectos. Algunos ejemplos de recursos comunitarios son:
Muchas personas se encuentran en ciclos con recursos depredadores como los préstamos de día de pago, el pago diario, los depósitos de seguridad Rhino o los préstamos Título 1. Aunque estos servicios de préstamo pueden parecer útiles inicialmente, no están diseñados para ayudar a las familias a salir adelante. De hecho, están diseñados para ayudarles simplemente a salir adelante económicamente, lo que provoca una dependencia mayor y continuada.
Los factores de salud mental pueden contribuir significativamente a la inseguridad financiera. Las personas que se enfrentan a problemas de salud mental como ansiedad, depresión y estados de ánimo inestables corren un mayor riesgo de gastar por motivos emocionales. Si a esto se añaden unos ingresos bajos y la falta de acceso a servicios de salud mental, es probable que se produzcan tensiones financieras.
Todo el mundo ha aprendido comportamientos de sus padres y abuelos. A muchas familias sólo se les ha enseñado a utilizar las ayudas públicas, como los cupones de alimentos, las ayudas públicas y las viviendas de la Sección 8. Estos recursos están pensados para ayudar a la gente a salir adelante, no para salir adelante. Estos recursos están diseñados para ayudar a la gente a salir adelante, no para ayudarla a salir adelante. Esto crea un ciclo de dependencia de la ayuda y la pobreza.
Aunque hay recursos disponibles para las familias que se enfrentan a tiempos difíciles, a menudo existen barreras para acceder a esa ayuda. Veamos brevemente cinco de estas barreras.
Muchas familias simplemente no saben cómo navegar por el sistema para encontrar la ayuda que necesitan. Esto es especialmente cierto en el caso de las familias que no crecieron necesitando o dependiendo de recursos externos.
Muchos programas de asistencia financiera están diseñados únicamente para familias extremadamente pobres o para aquellas que han recibido avisos de desahucio o desconexión. Esto deja a las familias que trabajan pero siguen pasando apuros económicos varadas en un difícil punto intermedio y luchando por localizar los recursos de ayuda adecuados.
Para algunas familias, el acceso a los servicios de salud mental supondría un gran avance en el camino hacia la seguridad económica. Sin embargo, la falta de ingresos es uno de los mayores obstáculos para acceder a los servicios de salud mental. La mayoría de los proveedores de servicios de salud mental sólo aceptan seguros o pagos por cuenta propia, y es difícil encontrar servicios gratuitos de calidad. Las clínicas que ofrecen servicios de salud mental gratuitos suelen tener largas listas de espera.
En la mayoría de las comunidades, la educación es un requisito necesario para conseguir un buen trabajo. En muchas culturas, se anima a los individuos a conseguir un trabajo en lugar de ir a la escuela.
Los que sí quieren ir a la escuela se enfrentan a grandes retos. La falta de ingresos supone un obstáculo importante. Muchas familias carecen de medios económicos para pagar la universidad, y los préstamos estudiantiles pueden ser abusivos. Además, muchos estudiantes universitarios de primera generación carecen de conocimientos sobre ayudas financieras como subvenciones, becas y estipendios que les ayudarían a evitar los préstamos. Tampoco suelen tener a nadie en quien apoyarse, lo que puede llevarles a tomar malas decisiones financieras y a sufrir problemas de salud mental.
Muchas personas que ocupan puestos de trabajo con bajos ingresos lo hacen porque carecen de las cualificaciones que necesitarían para un empleo mejor remunerado. Muchas veces esta falta de cualificación se debe a que las familias no tienen acceso a la formación adecuada que les capacitaría para empleos mejor remunerados.
Saber cómo acceder a los recursos es esencial para alcanzar la autosuficiencia económica. Aquí tienes ocho formas de acceder a recursos si tú o un ser querido lo necesitáis.
Si usted es un padre de niños en edad escolar que viven en el área de Houston y se enfrentan a la inseguridad financiera, el equipo de RaiseUp Families está aquí para usted. A través de asistencia directa y clases de educación financiera, RaiseUp Families prepara a las familias para crear un hogar estable para sus hijos, que no se vea amenazado por las mudanzas escolares, la falta de vivienda y el hambre. El programa HandUp, de nueve meses de duración, ofrece los siguientes servicios:
Tras graduarse en HandUp, los padres pueden optar al programa AfterCare, de dos años de duración, que incluye una evaluación continuada de la educación financiera, asesoramiento, clases de elaboración de presupuestos y grupos de apoyo.
Nota: RiseUp Families no es un programa de ayuda de emergencia. Para obtener más información y para ver si usted o alguien que usted conoce califica, por favor visite nuestra página Obtener ayuda o llame al 713-973-8083.
Una de las formas más básicas de buscar los recursos disponibles en su zona es utilizar Google/Google Maps. Este formato de búsqueda le ayudará a obtener resultados de Google más precisos: nombre del servicio deseado/ayuda necesaria + cerca de mí O el nombre de su pueblo, ciudad o condado.
He aquí algunos ejemplos de búsqueda para demostrar cómo funciona:
Los orientadores escolares son un recurso excelente para poner en contacto a las personas con la ayuda que necesitan. Entendemos que plantear estas necesidades a un orientador escolar puede ser difícil. Pero esto forma parte de su trabajo: ¡están ahí para ayudar!
FindHelp es una red de asistencia social en línea que pone en contacto a los necesitados con los servicios disponibles en su zona. Sólo tiene que ir a findhelp.org e introducir su código postal. Accederá a una página en la que podrá seleccionar la categoría y subcategoría del servicio que necesita. A continuación, un menú le permitirá elegir un servicio más específico, por ejemplo, "ayuda para pagar la vivienda" o "asesoramiento crediticio".
Fundada en 1887, United Way es una organización multinacional que pone en contacto a personas necesitadas con recursos locales. Tienen más de 1.100 oficinas en Estados Unidos y en todo el mundo. United Way 211 es una línea directa de ayuda disponible 25/7/365. Llame al 211 si usted o alguien que conoce necesita ayuda. Para los residentes de Houston/Condado de Harris, consulte el sitio web de United Way Houston para obtener información adicional.
Baker Ripley ha estado sirviendo a la región metropolitana de Houston y construyendo comunidades desde 1907. Ofrecen una variedad de servicios, incluyendo (pero no limitado a) la educación, el empleo y el desarrollo profesional, centros de impuestos y servicios financieros. Póngase en contacto con ellos a través del formulario de contacto del sitio web o llamando al (713) 667-9400.
El Condado de Harris ofrece varios programas de asistencia financiera y de vivienda a través de la Oficina de Servicios Sociales. Estos incluyen asistencia de emergencia para servicios públicos, defensa contra desalojos, asistencia para alquiler y más. Llame al 713-696-7900 para más información o para obtener ayuda.
West Houston Assistance Ministries (WHAM) es una organización religiosa sin ánimo de lucro que lleva sirviendo a West Houston desde 1982. Ofrecen una variedad de programas, incluyendo
Para ponerse en contacto con WHAM, llame al 713-780-2727.
Otra organización religiosa, Memorial Assistance Ministries (MAM), fue fundada por un esfuerzo conjunto de 13 iglesias locales y una sinagoga. MAM ofrece programas para crear familias más estables, una mano de obra más fuerte y comunidades sanas y solidarias. Una muestra de sus programas incluye:
Para ponerse en contacto con MAM, llame al 713-574-7533.
Hay muchas razones complejas por las que las familias se enfrentan a la inseguridad financiera, y las barreras para recibir la ayuda necesaria pueden parecer abrumadoras. Pero hay ayuda disponible.
En RaiseUp Families creemos que ninguna familia debería verse obligada a vivir en la indigencia que puede provocar la inseguridad económica. Como padre, te mereces algo mejor. Tus hijos se merecen la oportunidad de una vida mejor. Por eso ofrecemos ayuda directa y educación financiera a los padres de niños en edad escolar.
Esperamos que este blog le ayude a comprender mejor los diversos factores que influyen en la inseguridad financiera y las vías de ayuda disponibles. Si usted es un padre que se enfrenta a esta situación, no dude en ponerse en contacto con nosotros. Si está interesado en colaborar con nosotros, visite nuestra página Formas de donar. Como organización financiada al 100% con fondos privados, no podríamos hacer lo que hacemos sin el generoso apoyo de los demás.
¡Por un futuro mejor!
