Llevar las riendas de tus finanzas puede resultar desalentador, ya que cada vez que empiezas a ahorrar surgen gastos aleatorios de la nada. Incluso pensar en las deudas es tan estresante que tiendes a dejarlas de lado.
Respira hondo. Hay un camino a seguir.
En RaiseUp Families nos preocupamos mucho por las familias con dificultades económicas. Nuestros programas están diseñados para ayudar a los padres a proporcionar un hogar estable y educación a sus hijos.
En el blog de hoy exploraremos la fijación de objetivos financieros, dividiéndola en pasos factibles. También exploraremos recursos donde puedes encontrar información más detallada y acceder a asesoramiento financiero.
Empecemos.
Cuando vives de cheque en cheque, estás tan preocupado por tener suficiente dinero para la compra esta semana que es fácil tener una mentalidad a corto plazo sobre el dinero. Si te sobra dinero, es fácil gastarlo en una comida un poco extravagante o en unos vaqueros nuevos porque te lo puedes permitir.
¿Cuál es el problema?
Cada vez que gastas dinero ahora, le pides prestado dinero a tu yo futuro. Que hoy te lo puedas permitir no significa que en el futuro te lo puedas permitir. ¿Y si tienes que pagar una multa de aparcamiento? ¿Y si te recortan las horas de trabajo?
Por supuesto, la vida no es sólo facturas y gastos. Merece la pena gastar dinero en momentos de alegría. Pero si piensas en el futuro, esa alegría puede ser diferente. Por ejemplo, puede que te des cuenta de que renunciarías gustosamente a tu capricho diario si eso significara poder irte de vacaciones con tu familia o comprar a tus hijos algo muy especial por Navidad.
Ahorrar para las vacaciones o las fiestas es un ejemplo de objetivo financiero a corto plazo. A medida que adquieras el hábito de pensar a largo plazo, te resultará más fácil establecer objetivos financieros, incluidos objetivos a largo plazo como ahorrar para montar tu propio negocio o ayudar a tus hijos a pagar la universidad.
Veamos algunos ejemplos más de objetivos financieros a corto y largo plazo.
A medida que exploramos las opciones de objetivos financieros a corto y largo plazo que puede desear perseguir, no deje que la lista le abrume. No son cosas que tengas que resolver de golpe. En lugar de eso, a medida que leas la lista, permítete creer que estos objetivos son posibles y ¡anímate!
Objetivos a corto plazo:
Objetivos a largo plazo:
Imaginemos que quieres ahorrar dinero para comprarte un coche. Tu objetivo financiero es comer menos fuera de casa y destinar ese dinero a tu coche. Pero al final del año, sólo tienes ahorrados un par de cientos de dólares, ni de lejos lo suficiente para comprar un vehículo fiable.
¿Qué ha pasado?
Podemos analizar por qué fracasó este objetivo utilizando el marco de objetivos SMART. SMART es el acrónimo de Specific (específico), Measurable (medible), Achievable (alcanzable), Relevant (relevante) y Time-Bound (limitado en el tiempo).
Concreta: Intenta ser más específico que "quiero comprar un coche". ¿Qué tipo de coche quiere? ¿Qué tiene que cumplir?
Mensurable: Su objetivo debe ser mensurable, con una cantidad específica en dólares. Por ejemplo: "Quiero ahorrar 10.000 dólares este año para comprarme un coche de segunda mano fiable". De esta forma, puedes crear puntos de referencia y saber si los estás alcanzando.
Para ahorrar 10.000 dólares al año, necesitarías ahorrar 833,33 dólares al mes. Es una cantidad concreta y cuantificable por la que puedes esforzarte.
Alcanzable: Ahora es el momento de preguntarse: ¿es realista, teniendo en cuenta sus gastos e ingresos, ahorrar 833,33 dólares al mes reduciendo la comida fuera de casa? Dado que una familia media gasta unos 300 dólares al mes en comer fuera, es probable que este objetivo no sea alcanzable para usted. No es de extrañar que su anterior intento fracasara tan estrepitosamente.
Analiza en qué gastas tu dinero y piensa en qué puedes recortar de forma realista. Quizá puedas ahorrar 400 dólares al mes. En ese caso, ajusta tu objetivo a algo más alcanzable: ahorrar 7.000 dólares para un coche en un año y medio.
Relevante: Ahora es el momento de detenerte un momento, pensar en tus necesidades financieras y asegurarte de que conseguir un coche es tu máxima prioridad. Por ejemplo, si no tienes un fondo de emergencia, deberías centrarte en eso primero.
Limitado en el tiempo: Por último, asegúrate de que tu objetivo tiene un plazo concreto. En nuestro ejemplo, ese plazo es de un año y medio, lo que significa que tendrás que ahorrar 388,89 dólares al mes. Puesto que su objetivo tiene una duración determinada, tendrá una idea de si está cumpliendo o no su objetivo cada mes.
Ahora que ya conocemos los tipos de objetivos que podemos fijarnos y el marco de los objetivos SMART para establecerlos, repasemos paso a paso el proceso de fijación de objetivos.
Paso 1: Evalúe sus finanzas
Empiece por examinar sus gastos mensuales, incluyendo cuánto gasta en comestibles, comidas fuera, ropa, alquiler, suscripciones y otros gastos. Esto te ayudará a fijar objetivos alcanzables en función de los gastos que puedas recortar de forma realista.
Paso 2: Empezar poco a poco
Probablemente esté entusiasmado con su futuro económicamente estable y listo para empezar a ahorrar para todo. Pero si te dejas llevar, estarás abocado al fracaso y a la decepción.
Empieza estableciendo de 1 a 3 objetivos a corto plazo e ideando un plan. En caso de duda, fija objetivos más pequeños que más grandes. Ahorrar 10 dólares a la semana de forma constante te motivará y te dará sensación de control, mientras que si no consigues ahorrar 100 dólares a la semana te darán ganas de dejarlo.
Paso 3: Elaborar un plan basado en el marco SMART
Utilizando el marco SMART que hemos revisado antes, refina tus pequeños objetivos hasta que sean específicos, medibles, alcanzables, relevantes y con un plazo determinado.
Paso 4: Implicar a otros en el plan
Es mucho más probable que consigas tus objetivos si implicas a otras personas en tu plan. Forma equipo con un amigo, fijaos objetivos juntos y responsabilizaos mutuamente.
Paso 5: Evalúe y ajuste sus objetivos
Tras unos meses siguiendo su plan, es hora de volver a evaluarlo. ¿Eres capaz de ahorrar tanto como esperabas? Si no es así, prueba a fijar tus objetivos de ahorro un poco más bajos. Si te va bien, quizá puedas ahorrar un poco más.
También puede reajustar sus prioridades. Por ejemplo, si te das cuenta de que necesitarás una nueva caldera antes del invierno, puedes pasar de ahorrar para un coche a ahorrar para comprar una nueva caldera.
Paso 6: Pasar de los objetivos a corto plazo a los objetivos a largo plazo
Al principio, sus objetivos de ahorro se centrarán probablemente en las necesidades inmediatas a corto plazo, como asegurarse de tener un fondo de emergencia, un medio de transporte fiable y las necesidades sanitarias básicas cubiertas. Pero cuando empieces a cubrir con éxito esas necesidades inmediatas, será el momento de empezar a pensar en el futuro y en las necesidades a largo plazo.
Para alcanzar objetivos a largo plazo como saldar deudas, acumular riqueza mediante inversiones y ahorrar para la educación de los hijos, sigue los pasos descritos anteriormente: evalúa tus finanzas, empieza poco a poco, utiliza el marco SMART, implica a otras personas en tu plan y evalúa y ajusta periódicamente tus objetivos.
Establecer objetivos financieros parece sencillo sobre el papel: evalúa tus finanzas, calcula cuánto puedes ahorrar y haz un presupuesto acorde.
Pero en realidad es complicado. A pesar de nuestros mejores esfuerzos, el dinero tiende a escapársenos de las manos. Podemos estar pagando de más por el alquiler o el seguro y no tener ni idea, o ser timados para gastar dinero en inversiones inútiles.
Tal vez quieras comer menos fuera, pero la actividad favorita de tu grupo de amigos es probar nuevos restaurantes. Tal vez tengas una adicción al juego o a las compras que aparece cada vez que estás estresado.
Es entonces cuando llega el momento de recordar que los seres humanos no estamos hechos para triunfar por nosotros mismos. Así es: estamos diseñados para ayudarnos unos a otros. No sólo es saludable pedir ayuda, sino que una vez que la recibas, tendrás más libertad financiera para ayudar a otros cuando tengan dificultades.
En RaiseUP Families, nos apasiona ayudar a las familias del área de Houston a lograr la independencia financiera para que sus hijos puedan tener la esperanza de un futuro mejor. Si necesita ayuda con el establecimiento de metas financieras, aquí están los socios que recomendamos:
Si no vives en Houston, puedes encontrar recursos financieros en tu zona visitando findhelp.org e introduciendo tu código postal. En la lista de opciones que aparece, haz clic en "dinero" y luego en "educación financiera" para ver una lista de recursos de educación financiera en tu zona.
Recuerda que mucha gente ha estado exactamente en tu misma situación y estará encantada de ayudarte a conseguir un futuro más estable desde el punto de vista financiero.
Si vive en el área de Houston y necesita ayuda, ¡no dude en ponerse en contacto con RaiseUp Families! Usted puede ser un buen ajuste para nuestro programa HandUp, y si no, podemos ponerle en contacto con los recursos que necesita.
